年金险和增额终身寿险是坑吗 年金险与增额终身寿险区别

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于年金险和增额终身寿险是坑吗的问题，于是小编就整理了3个相关介绍年金险和增额终身寿险是坑吗的解答，让我们一起看看吧。

年金保险和增额终身寿险的各自优势？

答：年金险，就是投保人一次性或分期定时交保险费，在到达约定时间后，保险公司定期给予被保险人一笔保险金，直到被保险人死亡或保险合同期满。

增额终身寿险是在传统的终身寿险基础上衍生出来的一个新类别。

传统终身寿险的保额是固定的，而增额终身寿险的保额会随着时间不断复利增长，直至终身。

保险问题（增额终身寿险）？

增额终身寿险是寿险，即跟人的寿命有关，身故赔付。市面上的寿险产品主要分为两种：定期寿险和终身寿险。

定期寿险是指保障到一定时间，在保障期内发生可获赔；保障期结束合同终止。定期寿险一般价格比较便宜，有比较高的金融杠杆，很多是消费型的，有一些产品也可以在快结束时转为终身寿险；

终身寿险则是保障终身，在身故赔付时终止，一些产品也可以选择提前结束，退保时提取保单的现金价值；

目前主流的终身寿险，按保额是否变化分为定额终身寿险和增额终身寿险；

定额终身寿险的身故赔付额是确定的，不会随时间变化而变化。

增额终身寿险的保额是”一份会长大的保额”。

举个例子：同样的保费，定额终寿险一开始的身故保额可达100万，而增额终寿险一开始的身故保额可能是10万。但是增额终寿险的保额逐年以复利递增，增值时间越长保额越高，所以短期来看定额终身寿险的保障功能更强。从长期来看，增额终身寿险的保障更强，而且能够实现财富增长，是一种被动理财的工具。

增额终身寿险的用途非常广泛，可以用作养老金、教育金和其他储蓄用途。增额终身寿险跟银行理财产品和大额存单相比还有以下优势：

增额终身寿险的本金和收益都受到保险法的保障；

配置的门槛很低，并且能锁定一个不错的终身复利收益。这在当前利率下行的经济周期中，非常难得；

流动性和可变现能力强，急需钱用的时候可以申请做保单贷款；

具有保险的资产隔离、财富保全和人寿保障的功能；

增额终身寿=储蓄+保障

你了解增额终身寿保险吗？

增额终身寿，顾名思义，保额会稳定增长的终身寿险。

能解决什么问题呢？

生：子女成长，子女教育金的储备，随时用随时取，方便快捷。

老：养老规划，退休后每年领取作为养老金的补充，提高退休生活品质。

死：家庭责任，家庭经济缺口的补偿，一旦发生风险，身故保额给付，体现家庭责任。

传：财富指定传承，受法律保护，无税费成本，专属资产，提高私密性。

前两项也有用年金保险作为解决方案的，规划教育金、养老金等。

增额终身寿更多用于身故传承作用，未来会是投资性保险的一个趋势，但总体应该还是不会超过年金保险的分量。

增额寿其实很简单。

它适合两类人

第一类：想储蓄的，想保证增值，不想折腾研究的投资小白。

第二类：想财富传承，且想保持资金灵活性的中高层人士。

不适合人群：

上有老下有小的夹心层人群，中产阶级。

为什么？

第一类：想储蓄，想保证增值的懒人小白

增额寿，您就把它当成 一本存折。

您往存折里存钱，钱就写在存折上，利息也写在存折上。

等你想取钱的时候，就按存折上的数字取钱。

您可以把存折的钱全取光，也可以留一点在存折里继续吃利息。

增额寿也一样。

在投保时，设定好您交多少年，每年交多少钱。

然后保险公司通过精算得出您的投资收益，

然后写在保险合同的【现金价值】这一页。

等您想取钱的时候，就从现金价值里面取钱。

存钱在增额寿有什么好处？

第一：这笔投资收益是3.5%，也就是利息是3.5%，高于银行活期。

第二：复利收益。20年后，复利存的20万变成了40万。单利存的20万变成34万。

第三：刚性兑付。即使银行倒闭，保险公司依然要按照合同上的现金价值给您取钱。

坏处也有一点：在保证安全性和绝对收益的同时，收益不如股票基金高。

第二类：财富传承，且想保持资金灵活性的中高层人士。

首先，增额寿的现金价值增速快。因此您的投资能够在短期内回本。

回本最快的产品，在交清费用后当年，已经回本。

回本慢些的产品，在交清费用后等2年，就可以回本。

因此，当您需要资金周转时，可以选着退保取现。

也可以选择保单贷款，能够取出80%的本金，作为临时现金流。

这也意味着，您用20%的资金，撬动了5倍杠杆的本金。

举个简单例子

假设，您一次性交清100万。在投保当年末，现金价值已经达到97%

此时您选择贷款，把本金取出来。您能拿回大约80万的本金。

也就意味着，您投入20万本金。但是保单确实按照100万的本金产生投资回报。

同时，这一份寿险给您1-1.6倍的身故杠杆。

这也是相比较存银行而言，把钱存在保险公司，保险公司能够额外为您附加的收益。

因此，增额寿这款产品也收到非常多的中高层人士的青睐。

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到此，以上就是小编对于年金险和增额终身寿险是坑吗的问题就介绍到这了，希望介绍关于年金险和增额终身寿险是坑吗的3点解答对大家有用。