消费型重疾险身故都可以返还现金价值吗 消费型重疾险身故后退还现金价值吗?

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于消费型重疾险身故都可以返还现金价值吗的问题，于是小编就整理了1个相关介绍消费型重疾险身故都可以返还现金价值吗的解答，让我们一起看看吧。

消费型重疾险被保人身故，还可退现金价值，是真的吗？

谢谢邀请！

一切看条款，虽然统称为消费重疾险，但是也分的比较细。

第一，消费型重疾险的种类

一年期消费型重疾险，也就是保险责任为一年期的产品，这种产品的特色就是交费低，保障高，责任短！

定期消费型重疾险，也就是保险责任在一定期限内有效的，一般期限为20年，30年，保到多少周岁等等。

终身消费型重疾险，顾名思义，就是保险责任保到去世为止。

第二，身故是否退还现金价值

一般来说在保险法里面规定，保险产品有不丧失现金价值条款，所以只要有现金价值，在发生身故以后都是需要把现金价值以身故金的方式赔偿给受益人的。

另，一年期的短期重疾险，保险公司收费的时候是按照一开始就收了全面的保险费，如果客户未到期发生身故，经计算，后期还有保险费结余的，保险公司会将剩余保险费退还给受益人。

其实最主要的是看条款，看条款里面是否有身故责任，或者是身故如何赔付。

一切以条款为准，不以条款为基础的产品解读都是耍流氓！

这个问题很有水平。要解答这个问题，不是找几个条款能解决的。要从原理上来分辨。

疑问：不带身故赔付的重疾险，合同有效期间退保退还现价是常识，但退保必须是在合同有效期间。 被保险人身故，合同效力终止，也是常识。而且这俩点都会明确的写进合同。 被保险人身故，合同效力终止，效力终止的合同就是一本废纸。 可现在很多保险公司，销售代理平台及代理人都宣传消费型保险被保险人身故可退还保单的现金价值，而且在保险合同里没有任何明确的解释。 是在销售误导？还是合同不严谨？还是我的智商太低？ 我有点蒙了，大神们都来论论，教育教育我。 求求你们，用你们的专业知识来羞辱我吧！ 重要提示:投保时候没有投保身故责任。

首先，现金价值是什么？其定义为，是指投保人退保或保险公司解除保险合同时，由保险公司向投保人退还的那部分金额，又称为解约金，退保金、不丧失保单利益或不丧失价值。

一般对于长期型产品，保险公司在保险期间内事故发生概率来计算均衡保费，使得收支平衡。将投保人需要缴纳的保费在整个保险期间均摊，这就造成被保险人年轻时，均衡保费大于自然保费，多缴的保费由保险公司逐年积累；但被保险人到达一定年纪时，均衡保费低于自然保费，不足的部分将有投保人以前多缴的保费予以弥补。

对于客户提出退保，保险人对保单未来的责任消失，不再需要支持未来责任的资产，因此，退保时需要将投保人过去缴纳的保费的积累值与过去保险成本积累值之间的差额退还给投保人。

这里突出的重点是长期，至于是消费型还是储蓄型，对现金价值的影响不是关键。

对于长期健康险产品，《健康保险精算规定》其法定责任准备金评估参照长期寿险法定责任准备金评估方法。短期重大疾病保险责任准备金评估和非寿险类似。

责任准备金如果不考虑退保费用，其实就是现金价值，不过这两个概念上的计算还是比较复杂的。

首先咱们统一一下我们口中所说的消费型的保险是什么。

目前普遍的定义是将无身故责任或身故赔付保费之和或身故赔付现金价值的产品称之为消费型保险。

常见的消费型产品有短期意外险、医疗险、一年期消费型重疾、定期消费型重疾、以及终身消费型重疾。

其中短期意外险、医疗险、一年期消费型重疾这三类不用考虑，目前都是没有身故责任，也不存在身故返还现金价值这一说。（意外险非意外身故）

题主说的主要的争议是存在于定期消费型重疾和终身消费型重疾里。

最开始大家重视这个问题，是由于一款元老级网红产品“百年康惠保”

康惠保出现之后，以其极低的费率迅速蹿红，并且将重疾与轻症责任拆分，使得保险产品更灵活，但是其保险责任中并没有包括“身故责任”！

包括后来的康乐一生，在合同条款中并没有明确的标注身故责任。

第一次出现这样的产品，对于保险公司对于代理人对于消费者都是陌生的，所以大家都在调整，最后，在渠道宣传的时候百年官方给出的解释是康惠保是属于身故赔付现金价值。

这点可以打百年的客服电话进行询问。

在经营上还是要相信他们的信誉的，原则上属于官方给出的特殊约定，效力也会更强！

各家公司在有了一定的经验之后，也更成熟，之后复星的达尔文一号，就明确把身故责任加入了合同。

而再之后的消费型产品的发展越发的成熟，组合更多。

2018年升级的康惠保旗舰版，就将责任进行了更细致的区分。有身故、无身故

有身故责任，身故返还保费之和

无身故责任，纯消费型，身故没有任何返还（保费和现金价值均无）

更加细化了保险的责任，所以存在争议的可能性更少。

整个保险都是在发展的过程，没有一下子就十全十美的产品，也需要时间进行完善。

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到此，以上就是小编对于消费型重疾险身故都可以返还现金价值吗的问题就介绍到这了，希望介绍关于消费型重疾险身故都可以返还现金价值吗的1点解答对大家有用。